Τι είναι το KYC (Γνωρίστε τον Πελάτη σας);

Οι έλεγχοι Know Your Customer (KYC) απαιτούν από τους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να αναγνωρίζουν και να επαληθεύουν τους πελάτες τους. Αυτό γίνεται ως μέρος των προσπαθειών συμμόρφωσης για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες/Καταπολέμηση της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (AML/CFT) για την καταπολέμηση του οικονομικού εγκλήματος και τη διασφάλιση της δέουσας επιμέλειας των πελατών.

Η KYC καταπολεμά προληπτικά την εγκληματική δραστηριότητα συλλέγοντας και επαληθεύοντας πληροφορίες πελατών. Αυτοί οι έλεγχοι βελτιώνουν την εμπιστοσύνη στον κλάδο και βοηθούν τους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να διαχειρίζονται τους κινδύνους τους. Η KYC έχει γίνει συνηθισμένη με τις ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων. Ωστόσο, ορισμένοι επικριτές λένε ότι αφαιρεί τις πτυχές της ανωνυμίας και της αποκέντρωσης για τις οποίες φημίζεται το κρύπτο.

 

Εισαγωγή

Το KYC είναι μια κοινή κανονιστική απαίτηση που υποχρεούνται να εκπληρώσουν οι πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Αυτοί οι έλεγχοι καταπολεμούν κυρίως τη χρηματοδότηση και το ξέπλυμα χρήματος από παράνομες δραστηριότητες. Το KYC είναι ένα βασικό μέτρο στους κανονισμούς κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, καθιστώντας το σημαντικό φύλακα ασφαλείας ειδικά για τα κρυπτονομίσματα. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι πάροχοι υπηρεσιών όπως η Binance αναγκάζονται όλο και περισσότερο να εφαρμόζουν ισχυρές διαδικασίες KYC για να προστατεύουν τους πελάτες και τα περιουσιακά τους στοιχεία.

Τι είναι το KYC;

Εάν έχετε ανοίξει έναν λογαριασμό με ανταλλακτήριο κρυπτονομισμάτων, είναι πιθανό να χρειαστεί να ολοκληρώσετε έναν έλεγχο KYC. Η KYC απαιτεί από τους παρόχους χρηματοοικονομικών υπηρεσιών να συλλέγουν πληροφορίες που επαληθεύουν την ταυτότητα των πελατών τους. Αυτό θα μπορούσε να γίνει μέσω επίσημης ταυτότητας ή τραπεζικών κινήσεων, για παράδειγμα. Όπως και οι κανονισμοί AML, οι πολιτικές της KYC συμβάλλουν στην καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος, της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, της απάτης και της παράνομης μεταφοράς κεφαλαίων.
Το KYC είναι συνήθως μια προληπτική προσέγγιση και όχι αντιδραστική. Οι περισσότεροι πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών λαμβάνουν τα στοιχεία ενός πελάτη στη διαδικασία ενσωμάτωσης προτού μπορέσουν να πραγματοποιήσουν οικονομικές συναλλαγές. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι λογαριασμοί μπορούν να γίνουν χωρίς KYC, αλλά είναι περιορισμένοι στη λειτουργία τους. Η Binance, για παράδειγμα, επιτρέπει στους χρήστες να ανοίξουν έναν λογαριασμό αλλά περιορίζει τις συναλλαγές μέχρι να ολοκληρωθεί το KYC.
Κατά την ολοκλήρωση του KYC, ενδέχεται να σας ζητηθεί να παρέχετε:

  1. Κυβερνητική ταυτοποίηση
  2. Δίπλωμα οδήγησης
  3. Διαβατήριο

Εκτός από την επαλήθευση της ταυτότητας ενός πελάτη, είναι επίσης σημαντικό να επιβεβαιώσετε την τοποθεσία και τη διεύθυνσή του. Τα έγγραφα ταυτότητάς σας θα παρέχουν βασικές πληροφορίες, όπως το όνομα και την ημερομηνία γέννησής σας, αλλά απαιτούνται περισσότερα για τον προσδιορισμό της φορολογικής σας κατοικίας, για παράδειγμα. Πιθανότατα θα χρειαστεί να ολοκληρώσετε περισσότερα από ένα στάδια του KYC. Οι πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών συχνά χρειάζεται επίσης να επαληθεύουν εκ νέου την ταυτότητα των πελατών τους σε τακτά χρονικά διαστήματα.

 

Ποιος ρυθμίζει τη συμμόρφωση με το KYC;

Οι κανονισμοί KYC διαφέρουν ανά χώρα, αλλά υπάρχει διεθνής συνεργασία για τις βασικές πληροφορίες που απαιτούνται. Στις ΗΠΑ, ο νόμος περί τραπεζικού απορρήτου και ο νόμος Patriot του 2001 καθιέρωσαν τις περισσότερες από τις διαδικασίες AML και KYC που παρατηρούνται σήμερα. Η ΕΕ και οι χώρες Ασίας-Ειρηνικού έχουν αναπτύξει τους δικούς τους κανονισμούς, αλλά υπάρχουν πολλές επικαλύψεις με τις ΗΠΑ. Η οδηγία της ΕΕ για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AMLD) και οι κανονισμοί PSD2 παρέχουν το κύριο πλαίσιο για τις χώρες της ΕΕ. Σε παγκόσμιο επίπεδο, η Ειδική Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (FATF) συντονίζει την πολυεθνική συνεργασία σε ρυθμιστικούς όρους.

 

Γιατί χρειαζόμαστε το KYC στα κρυπτονομίσματα;

Λόγω της ψευδώνυμης φύσης του κρυπτονομίσματος, χρησιμοποιείται συχνά για ξέπλυμα παράνομων κεφαλαίων και φοροδιαφυγή. Η βελτίωση της ρύθμισης του κρυπτονομίσματος βελτιώνει τη φήμη του και διασφαλίζει ότι οι φόροι καταβάλλονται εκεί που οφείλονται. Υπάρχουν τρεις βασικοί λόγοι για τους οποίους απαιτούνται οι έλεγχοι KYC στη βιομηχανία κρυπτονομισμάτων:

1. Οι συναλλαγές blockchain είναι μη αναστρέψιμες. Δεν υπάρχει διαχειριστής που θα σας βοηθήσει εάν κάνετε κάποιο λάθος, που σημαίνει ότι τα χρήματα μπορούν να κλαπούν ή να μετακινηθούν και να μην ανακτηθούν.

2. Το κρυπτονόμισμα είναι αρκετά ανώνυμο (ψευδώνυμο). Δεν χρειάζεται να υποβάλετε προσωπικά στοιχεία για να ανοίξετε ένα portfolio κρυπτονομισμάτων.

3. Η ρύθμιση εξακολουθεί να είναι αβέβαιη όσον αφορά τους φόρους και τη νομιμότητα των κρυπτονομισμάτων σε πολλές χώρες.

Αν και το KYC αυξάνει τον χρόνο που απαιτείται για τη δημιουργία ενός λογαριασμού, έχει σαφή οφέλη. Ο μέσος πελάτης δεν θα μπορεί απαραίτητα να τα δει, αλλά το KYC έχει σημαντικό αντίκτυπο στη διατήρηση των κεφαλαίων σας ασφαλή και στην καταπολέμηση του εγκλήματος.

Ποια είναι τα οφέλη του KYC;

Τα οφέλη του KYC δεν είναι όλα προφανή. Ωστόσο, κάνει πολύ περισσότερα από την καταπολέμηση της απάτης και μπορεί να βελτιώσει το χρηματοπιστωτικό σύστημα στο σύνολό του:

1. Οι δανειστές μπορούν πιο εύκολα να αξιολογήσουν τον κίνδυνο καθορίζοντας την ταυτότητα και το οικονομικό ιστορικό ενός πελάτη. Αυτή η διαδικασία οδηγεί σε πιο υπεύθυνη δανειοδότηση και διαχείριση κινδύνου.

2. Καταπολεμά την κλοπή ταυτότητας και άλλους τύπους οικονομικής απάτης.

3. Μειώνει τον κίνδυνο νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες από την αρχή ως προληπτικό μέτρο.

4. Βελτιώνει την εμπιστοσύνη, την ασφάλεια και την υπευθυνότητα των παρόχων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Αυτή η φήμη έχει αρνητικές επιπτώσεις στον χρηματοπιστωτικό κλάδο στο σύνολό του και μπορεί να ενθαρρύνει τις επενδύσεις.

 

KYC και αποκέντρωση

Τα κρυπτονομίσματα, από την αρχή τους, επικεντρώθηκαν στην αποκέντρωση και την απαλλαγή από τους μεσάζοντες. Όπως αναφέρθηκε, ο καθένας μπορεί να φτιάξει ένα portfolio και να κρατήσει κρυπτονομίσματα χωρίς να χρειάζεται να δώσει λεπτομέρειες για τον εαυτό του. Ωστόσο, για αυτούς ακριβώς τους λόγους, το κρύπτο έχει γίνει μια δημοφιλής μέθοδος για το ξέπλυμα χρήματος.
Οι κυβερνήσεις και οι ρυθμιστικές αρχές απαιτούν συνήθως τα ανταλλακτήρια να ολοκληρώσουν τους ελέγχους KYC στους πελάτες τους. Ενώ το υποχρεωτικό KYC είναι πολύ δύσκολο να εφαρμοστεί για portfolio κρυπτονομισμάτων, οι υπηρεσίες που ανταλλάσσουν fiat σε κρυπτονομίσματα είναι πιο κατάλληλες. Μερικοί επενδυτές ενδιαφέρονται κερδοσκοπικά για τα κρυπτονομίσματα και άλλοι εκτιμούν πιο ενεργά τις βασικές αξίες και τη χρησιμότητά τους.

 

Επιχειρήματα κατά KYC

Το KYC έχει τα προφανή πλεονεκτήματά του, αλλά εξακολουθεί να είναι αμφιλεγόμενο για ορισμένους κριτικούς. Τα επιχειρήματα κατά του KYC είναι πιο συνηθισμένα στον κόσμο των κρυπτονομισμάτων λόγω της ιστορίας και του ιστορικού του. Συνήθως, το μεγαλύτερο μέρος της κριτικής του προέρχεται από ζητήματα ιδιωτικότητας και κόστους:

1. Υπάρχει ένα επιπλέον κόστος που σχετίζεται με την εκτέλεση ελέγχων KYC που συχνά μετακινούνται στον πελάτη μέσω χρεώσεων.

2. Ορισμένα άτομα δεν διαθέτουν την τεκμηρίωση που απαιτείται για τους ελέγχους KYC ή ίσως δεν έχουν σταθερή διεύθυνση. Αυτό καθιστά δύσκολη την πρόσβαση σε ορισμένες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

3. Οι ανεύθυνοι πάροχοι χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ενδέχεται να μην έχουν ασφάλεια δεδομένων και οι εισβολές μπορεί να οδηγήσουν στην κλοπή των προσωπικών σας δεδομένων.

4. Κάποιοι υποστηρίζουν ότι έρχεται σε αντίθεση με την αποκέντρωση των κρυπτονομισμάτων.

Σύνοψη σκέψεων

Οι διαδικασίες KYC είναι ένα βιομηχανικό πρότυπο για χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και ανταλλαγές κρυπτονομισμάτων. Είναι μια από τις πιο σημαντικές λειτουργίες στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και άλλων εγκλημάτων. Οι έλεγχοι KYC μπορεί να είναι ενοχλητικοί, αλλά παρέχουν μεγάλη ασφάλεια. Ως μέρος ευρύτερων μέτρων AML, το KYC σάς επιτρέπει να ανταλλάσσετε κρυπτονομίσματα σε ανταλλακτήρια όπως τη Binance με περισσότερη εμπιστοσύνη και ασφάλεια.

 

 

 

 

 

 

Οι απόψεις και οι ιδέες που εκφράζονται εδώ είναι αποκλειστικά αυτές του συγγραφέα και δεν αντικατοπτρίζουν απαραίτητα τις απόψεις του site. Κάθε κίνηση επένδυσης και διαπραγμάτευσης συνεπάγεται κίνδυνο, θα πρέπει να κάνετε τη δική σας έρευνα κατά τη λήψη μιας απόφασης.

Author: Binance Academy

Article: https://academy.binance.com/en/articles/what-is-KYC-know-your-customer

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked (required)